Dobrowolne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej lekarza obejmuje ochroną lekarzy w każdym miejscu wykonywania czynności medycznych niezależnie od formy zatrudnienia, w tym podczas świadczeń związanych z udzielaniem pierwszej pomocy medycznej. Ochroną objęte są:

• Szkody rzeczowe powstałe podczas udzielania świadczeń medycznych;
• Szkody związane z naruszeniem praw pacjenta w tym również nie będące szkodą osobową i rzeczową a także naruszenie dóbr osobistych wywołujących szkodę osobową;
• Szkody wyrządzone wskutek szkód wynikłych z wykonywania świadczeń medycznych związanych z estetyką (zarówno chirurgia plastyczna jak też zabiegi kosmetyczne i inne estetyczne) - nie pokryte w ramach ubezpieczenia obowiązkowego;
• Szkody wyrządzone przez lekarza w związku z uczestnictwem w eksperymencie medycznym, badawczym lub w badaniach klinicznych. Warunkiem ochrony dla badań klinicznych jest posiadanie przez badacza/ sponsora OC badania klinicznego;
• Szkody w wyniku rażącego niedbalstwa;
• Szkody w rzeczach ruchomych osób trzecich - szkody rzeczowe wyrządzone z winy lekarza w obcym mieniu ruchomym, które jest najmowane, dzierżawione etc. np.. szkody w sprzęcie medycznym użytkowanym przez lekarza, który nie jest jego własnością - możliwość podwyższenia odpowiedzialności do 500 000 zł;
• Szkody wyrządzone w nieruchomościach osób trzecich - Ubezpieczenie obejmuje szkody rzeczowe wyrządzone z winy lekarza w obcych nieruchomościach/lokalach, które są najmowane, dzierżawione etc. - możliwość podwyższenia limitu do 500 000 zł;
• Szkody w mieniu pozostawionym w poczekalni;
• Czystą stratę finansową (OC medyczne) - szkody, które nie są ani szkodą na osobie ani na mieniu np. nieuprawnione ujawnienie dokumentacji medycznej (ochrona danych osobowych);
• Koszty obrony w postępowaniu cywilnym i karnym - Ubezpieczyciel zobowiązuje się w sytuacji wyrażenia na piśmie przez Ubezpieczyciela zgody, do pokrycia niżej wymienionych kosztów:
  • kosztów obrony w związku ze zgłoszonymi roszczeniami odszkodowawczymi,
  • niezbędnych kosztów sądowej obrony w postępowaniu karnym, jeśli toczące się postępowanie ma związek z ustaleniem odpowiedzialności ubezpieczonego, jeżeli Ubezpieczyciel zażądał powołania obrony lub wyraził zgodę na te koszty,
  • kosztów postępowań sądowych, w tym mediacji lub postępowania pojednawczego oraz kosztów opłat administracyjnych.

                           Uwaga - rozszerzenie nie jest ubezpieczeniem ochrony prawnej!

• Koszty wykonania przez Ubezpieczonego zarządzenia tymczasowego Sądu o zabezpieczeniu roszczenia o naprawienie szkody, w tym przez złożenie do depozytu sądowego sumy pieniężnej;
• Szkody wyrządzone przez lekarza będące następstwem wypadków ubezpieczeniowych, które zaszły na terenie całego świata w związku z udzielaniem pierwszej pomocy medycznej oraz działań medycznych podejmowanych w ramach stażu, praktycznej nauki zawodu, delegacji służbowej, udziału w konferencjach naukowych,
• Usługa Asysty Prawnej -
  • udzielenie bezpłatnych telefonicznych konsultacji prawnych i innych świadczeń na odległość w zakresie związanych z wykonywaniem zawodu lekarza,
  • przesyłaniu w formie elektronicznej wzorów umów i wzorów pism należących do powszechnego obrotu prawnego,
  • przesyłaniu w formie elektronicznej tekstów obowiązujących lub archiwalnych (obowiązujących na dany dzień) aktów prawnych prawa polskiego,
  • informacje o obowiązujących procedurach sądowych i kosztach prowadzenia sporów prawnych oraz dochodzenia lub ochrony swoich praw,
  • przesłanie danych teleadresowych instytucji (sąd, prokuratura, kancelarie prawne).

Dodatkowe rozszerzenia zakresu ubezpieczenia OC dobrowolnego

Podniesienie sumy gwarancyjnej na szkody w nieruchomościach i ruchomościach   (klauzula 7+8) najmowanych, dzierżawionych, leasingowanych

• suma gwarancyjna  500 000,00                               dodatkowa składka  roczna  20,00

Ubezpieczenie wskutek narażenia się na zakażenie WZW i HIV w czasie czynności medycznych

Koszty leczenia* – w tym: konsultacje lekarskie, badania na obecność wirusów, zastosowanie kuracji antyretowirusowej

Ubezpieczenie Ochrony Prawnej oferowane wraz z ubezpieczeniem Odpowiedzialności Cywilnej zawodowej obejmuje:

Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje następujące rodzaje świadczeń:

• ochrona prawna przed dochodzeniem roszczeń odszkodowawczych skierowanych przeciwko Ubezpieczonemu w życiu zawodowym,
• ochrona prawna w zakresie sporów z NFZ,
• ochrona prawna w zakresie sporów z ZUS,
• ochrona prawna w sprawach karnych w życiu zawodowym oraz w postępowaniach dotyczących odpowiedzialności zawodowej,
• ochrona prawna Ubezpieczonego z tytułu naruszenia jego dóbr osobistych w życiu zawodowym,
• ochrona prawna Ubezpieczonego z tytułu jego zniesławienia lub znieważenia,
• ochrona prawna umów w życiu zawodowym,
• ochrona prawna Ubezpieczonego w zakresie prawa pracy,
• ochrona prawna Ubezpieczonego w zakresie ubezpieczeń społecznych,
• ochrona prawna w sprawach dotyczących ochrony danych osobowych przetwarzanych przez Ubezpieczonego,
• Asystę prawną.

Ubezpieczenie Ochrony Prawnej obejmuje konieczne i celowe koszty:

• zastępstwa procesowego świadczonego przez jednego adwokata w postępowaniu karnym, w sprawie o wykroczenie, w postępowaniu cywilnym i sądowo-administracyjnym oraz w postępowaniu dotyczącym odpowiedzialności zawodowej, w tym także koszty zastępstwa procesowego przed Sądem Najwyższym i Naczelnym Sądem Administracyjnym,
• postępowania dotyczącego odpowiedzialności zawodowej,
• postępowania przed sądem polubownym,
• sądowe (łącznie z należnościami dla świadków i biegłych) oraz koszty postępowania egzekucyjnego,
• mediacji pozasądowej prowadzonej za zgodą INTER Polska lub mediacji prowadzonej w toku postępowania sądowego (mediacja sądowa) w wyniku skierowania sprawy przez sąd, umowy o mediację lub zgodnego wniosku stron,
• w postępowaniu przed organami administracji państwowej i samorządowej, łącznie z należnościami dla świadków i biegłych w tym postępowaniu oraz koszty egzekucji administracyjnej,
• poręczenia majątkowego przewidzianego dla uniknięcia tymczasowego aresztowania,
• obrony interesów prawnych strony przeciwnej, o ile Ubezpieczony zobowiązany jest do ich pokrycia oraz koszty procesu zasądzone na rzecz Skarbu Państwa,
• tłumaczenia dokumentów.

Ubezpieczenie Asysty Prawnej obejmuje świadczenie Ubezpieczonemu pomocy prawnej za pośrednictwem wideokonferencji, rozmowy telefonicznej, poczty elektronicznej. Asysta Prawna obejmuje wszystkie gałęzie prawa polskiego, w tym prawa Unii Europejskiej obowiązującego na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej z wyłączeniem prawa podatkowego.

Ubezpieczonemu przysługuje prawo swobodnego wyboru adwokata.

Jedyne źródło ochrony dla lekarza nie posiadającego praktyki lekarskiej

• dla pracujących na umowę o pracę (pracodawca może obciążyć nas kwotą trzykrotnej wysokości płacy miesięcznej w razie zasądzenia odszkodowania od pracodawcy na rzecz osoby poszkodowanej przez lekarza);
• w przypadku udzielania pomocy w warunkach „ulicznych”, sąsiadom itp. (ale nie w ramach praktyki lekarskiej);
• dla pracujących w ramach innych umów (umowa zlecenie).

Zapewnienie kompleksowej ochrony odpowiedzialności

W cenie każdego wariantu ubezpieczenia dobrowolnego odpowiedzialności cywilnej lekarza  macie Państwo zapewnioną ochronę za:

• Szkody rzeczowe powstałe podczas udzielania świadczeń medycznych;
• Szkody związane z naruszeniem praw pacjenta w tym również nie będące szkodą osobową i rzeczową a także naruszenie dóbr osobistych wywołujących szkodę osobową;
• Szkody wyrządzone wskutek szkód wynikłych z wykonywania świadczeń medycznych związanych z estetyką (zarówno chirurgia plastyczna jak też zabiegi kosmetyczne i inne estetyczne) - nie pokryte w ramach ubezpieczenia obowiązkowego;
• Szkody wyrządzone przez lekarza w związku z uczestnictwem w eksperymencie medycznym, badawczym lub w badaniach klinicznych. Warunkiem ochrony dla badań klinicznych jest posiadanie przez badacza/ sponsora OC badania klinicznego;
• Szkody w wyniku rażącego niedbalstwa. W przypadku ubezpieczenia obowiązkowego ubezpieczyciel zrezygnował z prawa do regresu;
• Szkody w rzeczach ruchomych osób trzecich - szkody rzeczowe wyrządzone z winy lekarza w obcym mieniu ruchomym, które jest najmowane, dzierżawione etc. np.. szkody w sprzęcie medycznym użytkowanym przez lekarza, który nie jest jego własnością - możliwość podwyższenia odpowiedzialności do 500 000 zł;
• Szkody wyrządzone w nieruchomościach osób trzecich - Ubezpieczenie obejmuje szkody rzeczowe wyrządzone z winy lekarza w obcych nieruchomościach/lokalach, które są najmowane, dzierżawione etc. - możliwość podwyższenia limitu do 500 000 zł;
• Szkody w mieniu pozostawionym w poczekalni;
• Czystą stratę finansową (OC medyczne) - szkody, które nie są ani szkodą na osobie ani na mieniu np. nieuprawnione ujawnienie dokumentacji medycznej (ochrona danych osobowych);
• Koszty obrony w postępowaniu cywilnym i karnym - Ubezpieczyciel zobowiązuje się w sytuacji wyrażenia na piśmie przez Ubezpieczyciela zgody, do pokrycia niżej wymienionych kosztów:
  • kosztów obrony w związku ze zgłoszonymi roszczeniami odszkodowawczymi,
  • niezbędnych kosztów sądowej obrony w postępowaniu karnym, jeśli toczące się postępowanie ma związek z ustaleniem odpowiedzialności ubezpieczonego, jeżeli Ubezpieczyciel zażądał powołania obrony lub wyraził zgodę na te koszty,
  • kosztów postępowań sądowych, w tym mediacji lub postępowania pojednawczego oraz kosztów opłat administracyjnych.

                                            Uwaga - rozszerzenie nie jest ubezpieczeniem ochrony prawnej!

• Koszty wykonania przez Ubezpieczonego zarządzenia tymczasowego Sądu o zabezpieczeniu roszczenia o naprawienie szkody, w tym przez złożenie do depozytu sądowego sumy pieniężnej;
• Szkody wyrządzone przez lekarza będące następstwem wypadków ubezpieczeniowych, które zaszły na terenie całego świata w związku z udzielaniem pierwszej pomocy medycznej oraz działań medycznych podejmowanych w ramach stażu, praktycznej nauki zawodu, delegacji służbowej, udziału w konferencjach naukowych,
• Usługa Asysty Prawnej -
  • udzielenie bezpłatnych telefonicznych konsultacji prawnych i innych świadczeń na odległość w zakresie związanych z wykonywaniem zawodu lekarza,
  • przesyłaniu w formie elektronicznej wzorów umów i wzorów pism należących do powszechnego obrotu prawnego,
  • przesyłaniu w formie elektronicznej tekstów obowiązujących lub archiwalnych (obowiązujących na dany dzień) aktów prawnych prawa polskiego,
  • informacje o obowiązujących procedurach sądowych i kosztach prowadzenia sporów prawnych oraz dochodzenia lub ochrony swoich praw,
  • przesłanie danych teleadresowych instytucji (sąd, prokuratura, kancelarie prawne).

Wspólny limit sumy gwarancyjnej w wysokości 500 000,00 zł  na szkody w nieruchomościach i ruchomościach najmowanych, dzierżawionych, leasingowanych

W cenie każdego wariantu ubezpieczenia pakietowego macie Państwo zapewnioną tę ochronę tylko do kwoty 50.000 zł .

W ramach dobrowolnego ubezpieczenia za dodatkową opłatą w wysokości 20zł  istnieje  możliwość podwyższenia limitu ochrony ubezpieczeniowej OC najemcy rzeczy ruchomych i nieruchomych za szkody powstałe w nieruchomościach i rzeczach ruchomych, z których korzystają na podstawie umowy najmu, dzierżawy, użytkowania, użyczenia, leasingu lub innej podobnej formy korzystania z cudzej rzeczy  - limit 500.000 zł.

Szczególnie polecamy lekarzom wykonującym czynności na użyczonym - cudzym sprzęcie medycznym zwłaszcza znacznej wartości.

Możliwość zawarcia dodatkowego ubezpieczenia wskutek narażenia się na zakażenie WZW i HIV w czasie czynności medycznych na wysokie sumy ubezpieczenia

Osoby, które przystąpiły do ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej mogą wykupić dodatkowe ubezpieczenie obejmujące

• Ubezpieczenie śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku od 10 000,00 zł do 50 000,00 zł
• przeprowadzenie konsultacji lekarskich i wykonanie badań na obecność wirusów: HIV (ludzki wirus niedoboru odporności), HBV (wirus zapalenia wątroby typu B), HCV (wirus zapalenia wątroby typu C), HAV, HDV i HEV - po ekspozycji, zastosowania kuracji antyretrowirusowej (w tym zakup leków antyretrowirusowych) po ekspozycji - do wysokości wynikającej z wybranej opcji od 10 000,00 zł do 100 000,00 zł jako jednorazowe świadczenie
• świadczenie jednorazowe z tytułu zakażenia WZW – w wysokości wynikającej z wybranej opcji, niezależnie od liczby i rodzaju wirusów WZW, które pojawią się po jednej ekspozycji - od 10 000,00 zł do 100 000,00 zł
• świadczenie jednorazowe z tytułu zakażenia wirusem HIV pomimo przejścia kuracji antyretrowirusowej – w wysokości wynikającej z wybranej opcji - od 10 000,00 zł do 100 000,00 zł

Ekspozycja rozumiana jako: zakłucia, zachlapanie, zadraśniecie, rozcięcie, zadrapanie, pogryzienie przez pacjenta

Ekspozycja zawodowa - narażenie na zakażenie w czasie wykonywania pacy zawodowej. Materiałem zakaźnym może być każda krew lub IPIM., IPIM - inny potencjalnie infekcyjny materiał, krew, płyny ustrojowe, nasienie, wydzielina z pochwy, płyn mózgowo-rdzeniowy, płyn opłucnowy, maź stawowa, płyn osierdziowy, płyn otrzewnowy, płyn owodniowy, mleko kobiece, ślina i jakikolwiek płyn ciała, który jest w sposób widoczny skażony krwią oraz wszelkie płyny ustrojowe, w sytuacji gdy ich rozróżnienie jest trudne lub niemożliwe, oderwana tkanka, narząd człowieka żywego lub martwego, komórki lub hodowla tkankowa zawierające HIV, HBV lub HCV oraz inne płyny zawierające wirusy. Jest to ubezpieczenie dobrowolne na nasze zdrowie a nie pacjenta

Składka ubezpieczeniowa uzależniona jest od specjalizacji lekarza

Grupa I.

Anestezjologia i intensywna terapia, chirurgia dziecięca, chirurgia klatki piersiowej, chirurgia ogólna, chirurgia szczękowo-twarzowa, kardiochirurgia, neurochirurgia, ortopedia i traumatologia narządu ruchu, położnictwo i ginekologia, urologia, chirurgia naczyniowa, chirurgia onkologiczna, chirurgia plastyczna, ginekologia onkologiczna, urologia dziecięca, chirurgia stomatologiczna, medycyna ratunkowa, neonatologia, w trakcie specjalizacji wyszczególnionych powyżej,

Grupa II.

Medycyna sportowa, ortodoncja, periodontologia, protetyka stomatologiczna, radioterapia onkologiczna, stomatologia dziecięca, stomatologia zachowawcza z endodoncją, w trakcie specjalizacji wyszczególnionych powyżej,

Grupa III.*

Inna specjalizacja lekarska, nie wymieniona w grupie I i II, w trakcie innej specjalizacji lekarskiej, brak specjalizacji.

*W przypadku gdy lekarz III grupy specjalizacji wykonuje  zabiegi  chirurgiczne, endoskopowe, lub z zakresu radiologii interwencyjnej lub wymagające  uzyskania od pacjenta (lub uprawnionej osoby) zgody na przeprowadzenie zabiegu w formie pisemnej, składkę ustala się według  zaszeregowania  do  II grupy.

Karta Rabatowa PZU na inne ubezpieczenia

Każdy Lekarz, który wykupi ubezpieczenie OC w programie oferowanym przez Beskidzką Izbę  Lekarską otrzyma Kartę Klienta PZU, która umożliwia uzyskanie zniżki w wysokości 20% i ma zastosowanie do następujących ubezpieczeń:

• Domu, mieszkania oraz innych nieruchomości, np. domu letniskowego czy garażu;
• Wyposażenia nieruchomości, takiego jak meble, sprzęt elektroniczny i AGD, przedmioty ze szkła (np. płyty kuchenne), a także ubrania, książki i wiele innych rzeczy znajdujących się w domu;
• Samochodu, zarówno w zakresie ubezpieczenia OC, jak i AC;
• Następstw nieszczęśliwych wypadków;
• Turystycznych.

Aby skorzystać ze zniżki przy zawarciu polisy należy podać 12–cyforwy numer Karty Klienta, który można uzyskać dzwoniąc pod numer telefonu: 801 102 102 (wew. 5 i kolejno 2)
lub poprzez Agencję Ubezpieczeniową Beskidzkiej Izby Lekarskiej.

UWAGA! POWYŻSZA ZNIŻKA NIE SUMUJE SIĘ Z INNYMI PROMOCJAMI OFEROWANYMI PRZEZ PZU S.A.

Kto występuje z roszczeniem i w jakim zakresie ?

Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej zabezpiecza lekarza przed roszczeniami pacjenta i jego najbliższej rodziny za szkody będące następstwem udzielania świadczeń zdrowotnych albo niezgodnego z prawem zaniechania udzielania świadczeń zdrowotnych. Poszkodowany pacjent może dochodzić np.:

• jednorazowego zadośćuczynienia
• odszkodowania z tytułu utraconych dochodów
• pokrycia niezbędnych kosztów leczenia,
• utraconych korzyści
• renty
• pokrycia kosztów przekwalifikowania zawodowego
• a w przypadku śmierci poszkodowanego rodzina może wystąpić także o dodatkowe świadczenia, jak rentę
• alimentacyjną , zadośćuczynienie za doznaną krzywdę i cierpienie .

Roszczenia zgłaszane są z dużym opóźnieniem w stosunku do daty, w której zdarzenie miało miejsce, a więc i do polisy naszego ubezpieczenia.

Kodeks cywilny nie określa samoczynnego przedawnienia się polisy. Precyzuje jednak, że przedawnienie nie może się skończyć wcześniej niż z upływem 3 lat od dnia, w którym Poszkodowany dowiedział się o szkodzie
i osobie obowiązanej do jej naprawienia. Zgłoszenie roszczenia następuje nawet po kilku latach od momentu   powstania zdarzenia – średnio 3 lata i więcej

przykład

 23 letni mężczyzna zgłasza roszczenie ponieważ w 21 roku życia dowiedział się, że operacja wykonana u niego w niemowlęctwie była niewłaściwie przeprowadzona i tego powodu obecnie ma dolegliwości.

W ilu miejscach pracujemy, ilu pacjentów przyjmujemy, na jaką umowę i jakie jest ryzyko wykonywania zawodu w tym miejscach pracy (warunki pracy).

Jeśli udzielamy wielu świadczeń to suma gwarancyjna (czyli do jakiej ubezpieczyciel pokryje ewentualne koszty) powinna być wyższa zgodnie z prawdopodobieństwem powstałej szkody i dotychczas zasądzanych odszkodowań w danej specjalności)

przykład

chirurg przeprowadzający dziennie kilka poważnych zabiegów, ponadto przyjmujący na SOR dziennie kilkadziesiąt osób i jeszcze w godzinach popołudniowych pracujący w poradni specjalistycznej powinien wybrać najwyższą sumę gwarancyjną (wyższa ochrona finansowa).

 Wybór sumy gwarancyjnej

W obecnych czasach kiedy sprawy ciągną się latami a odszkodowania przyznawane są na coraz wyższe kwoty (do kilku milionów złotych wynikające np. z zasądzenia dożywotniej renty u młodych ludzi), oraz coraz powszechniejszą roszczeniowość powoduje, że jedno zdarzenie może obciążyć nas i nasze rodziny na całe życie - ponieważ wybór minimalnej sumy gwarancyjnej może skutkować wydatkiem z własnego budżetu, gdy świadczenie przekroczy sumę naszego ubezpieczenia - zalecamy wybór wysokiej sumy gwarancyjnej, która gwarantuje wysoki poziom ochrony ubezpieczeniowej. Mając na uwadze bezpieczne wykonywanie zawodu pomaga to zminimalizować własne ryzyko i dokonać transferu ryzyka na ubezpieczyciela . Wybór minimalnej sumy gwarancyjnej może skutkować wydatkiem z własnego budżetu, gdy świadczenie przekroczy sumę naszego ubezpieczenia

Jaką specjalizację wykonuję?

Niewątpliwie ryzyko wyrządzenia szkody oraz jej wysokości uzależnione jest od rodzaju wykonywanej specjalizacji. Na szczególne ryzyko narażeni są lekarze „zabiegowi”, ginekolodzy, anestezjolodzy, neonatolodzy Tendencja światowa pokazuje, że od tych specjalistów w przypadku szkody zasądzane są bardzo wysokie odszkodowania. Zwracamy jednak uwagę na fakt, iż coraz częściej stawiane są zarzuty lekarzom z tytułu popełnienia błędu diagnostycznego. Zalecamy aby każdy lekarz kierując się wyborem sumy ubezpieczenia rozważył prawdopodobieństwo wyrządzenia szkody. Zwracamy uwagę, że odzwierciedleniem tendencji odszkodowawczych dla danych specjalizacji jest chociażby poziom nieprzypadkowego dokonania podziału na grupy specjalizacji przez ubezpieczyciela. Prosimy pamiętać, że nie istnieje żaden poziom maksymalnej możliwej wysokości odszkodowania uzależnionej od rodzaju wykonywanej czynności zawodowej.

Warto podnieść limit sumy gwarancyjnej w nieruchomościach i ruchomościach najmowanych, dzierżawionych, leasingowanych

Polecamy lekarzom wykonującym czynności na użyczonym - cudzym sprzęcie medycznym zwłaszcza znacznej wartości

przykład

Przykładem szkody zawierającej się w powyższym rozszerzeniu może być uszkodzenie przez lekarza głowicy aparatu USG, endoskopu czy też wyrwanie portu aparatu USG użytkowanego w ramach sprzętu podmiotu, w którym pracuje. 

Należy pamiętać, że nie jest to jednak ubezpieczenie własnego sprzętu lub sprzętu, który lekarz sam wyleasingował.